Rekomendacja S gwarantem zabezpieczenia kredytu hipotecznego

Wraz z 2014 rokiem zaczyna obowiązywać znowelizowana rekomendacja „S” dotycząca warunków przyznawania kredytów hipotecznych. Według Komisji Nadzoru Finansowego stanowi ona podstawę gwarantującą bezpieczeństwo nie tylko kredytobiorcom, ale i bankom. Jak podkreślił w rozmowie z TVN24 przewodniczący Komisji Nadzoru Finansowego, Andrzej Jakubiak: – Nie sądzę, by rekomendacja „S” zaszkodziła rynkowi. Wręcz przeciwnie, ci którzy będą brali kredyty, będą mogli czuć się spokojniej.

Zgodnie z rekomendacją „S”, aby zaciągnąć kredyt na własne mieszkanie, trzeba posiadać wkład własny w wysokości co najmniej 5%. Co ważne, z roku na rok odsetek ten będzie się zwiększał o 5%, aż w końcu, w 2017 r. osiągnie poziom 20%. Banki będą przyznawać kredyt na podstawie jego dodatkowego zabezpieczenia, na okres nie dłuższy niż 35 lat. Przy braniu pożyczki uwzględniana będzie również wypłacalność i regularność uzyskiwania dochodów potencjalnego kredytobiorcy, nie tylko w momencie powstania zobowiązania, ale także przez czas spłacania kredytu. Zaostrzeniu mają ulec warunki przyznawania kredytów w walutach obcych – będą one dostępne wyłącznie dla osób, które otrzymują wynagrodzenie w danej walucie.

Rekomendacja „S” ma chronić obie strony transakcji kredytowej: klienta przed nieprzemyślanym kredytem oraz konsekwencjami wynikającymi z jego zaciągnięcia, a bank przed nieterminową spłatą zobowiązania i ewentualnym niewywiązaniem się kredytobiorcy z obowiązku spłaty rat. Zwiększa się bowiem prawdopodobieństwo, że w wypadku pogorszenia sytuacji materialnej, finansowej czy rodzinnej zainteresowanego, będzie on w stanie sprzedać nieruchomość, a tym samym uregulować całość zadłużenia. Jak mówi przewodniczący KNF, Andrzej Jakubiak: – Polacy rzadko myślą o kupnie mieszkania, jako o zakupie w dłuższej perspektywie. To też przyczyniło się do zaostrzenia przepisów w tej kwestii. Warto również dodać, że posiadając wkład własny, można zaoszczędzić na spłacie kredytu: marża pożyczki jest niższa, a dodatkowo odchodzą koszty związane z ubezpieczeniem braku wkładu własnego.

Rekomendacja „S” to najprawdopodobniej nie jedyna zmiana na tle finansowym. Obecnie KNF prowadzi prace nad zaleceniami dla SKOK-ów: – Zwłaszcza w obszarach związanych z kulturą zarządzania i rachunkowością, transparentnością – przyznaje szef Komisji. – Szykujemy także propozycje związane z własną działalnością inwestycyjną banków i jedną licencją na działalność bankową obejmującą działalność maklerską – dodaje.

(fot. sxc.hu)