Kredyty hipoteczne w 2018 roku

Wiosna to idealny czas na zakup własnych czterech kątów. Wszystko budzi się do życia, mamy więcej energii, a w największych miastach odbywają się targi nieruchomości, które ułatwiają znalezienie idealnego „M”. Jeżeli myślisz o nowym mieszkaniu lub domu na kredyt, sprawdź aktualne warunki ich przyznawania.

W Polsce w przeciwieństwie do wielu krajów zachodnich, temat kredytów hipotecznych jest bardzo aktualny. Do wynajmu niezmienne podchodzi się jako do rozwiązania tymczasowego, a presja usamodzielnienia się i posiadania lokalu na własność jest bardzo wysoka. Co ciekawe, np. we Włoszech około 2/3 populacji w przedziale od 18 do 34 lat mieszka z rodzicami. Popularność kredytów hipotecznych w naszym kraju widać przysłowiowym „gołym okiem”. Wystarczy pomyśleć o gronie własnych znajomych. Z pewnością wielu z nich jest zainteresowanych zakupem mieszkania na kredyt lub już spłaca pożyczkę. Trend ten jest bardzo mocny zwłaszcza teraz, kiedy rekordowo niskie stopy procentowe spotykają się z coraz większymi wynagrodzeniami.

Wkład własny bez zmian
Po rosnącym z roku na rok poziomie wymaganego wkładu własnego, doczekaliśmy się stabilizacji. Podobnie jak w 2017 roku nabywcy zainteresowani zakupem nowego mieszkania lub domu na kredyt muszą wyłożyć z własnej kieszeni 20% wartości danej nieruchomości. Niezmienny wkład własny uchroni z pewnością sporo osób przed pochopnymi decyzjami. Minimalny wkład własny ma na celu ograniczenie udzielania pożyczki klientom, którzy mogą mieć problem z jej spłatą. Poziom 20% można uznać za względnie optymalny i zapewniający bezpieczeństwo wszystkim stronom.

Wyższe stopy procentowe
Od wielu miesięcy nabywcy nieruchomości mogą cieszyć się tanimi kredytami hipotecznymi, których cena ukształtowana jest m.in. przez rekordowo niską stopę procentową. Podwyżki są jednak tylko kwestią czasu. Nie ma wątpliwości, że kredyty będą droższe, pozostaje pytanie kiedy to nastąpi. Zgodnie z zapowiedziami stopy procentowe mogą pozostać niezmienne nawet do połowy 2019 roku, ale każdy kto planuje zaciągnięcie kredytu hipotecznego powinien już teraz trzymać rękę na pulsie. Wzrost stóp procentowych wpłynie na wysokość raty kredytu.

Nowa ustawa o kredycie hipotecznym
Pamiętajmy także, że 22 lipca 2017 roku weszła w życieustawa o kredycie hipotecznym oraz nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami. Ustawa ta ma na celu ochronę konsumentów i rozwój bardziej przejrzystego rynku, na którym asymetria informacji pomiędzy kredytodawcami, a ich klientami zostanie wyrównana. Przypomnijmy o kilku najważniejszych zmianach.

Łatwiejsze porównanie kredytów – bank lub pośrednik zobowiązany jest przedstawić formularz informacyjny dopasowany do profilu potencjalnego kredytobiorcy. Formularz zawierać musi wszystkie ważne informacje, takie jak zasady i termin spłaty. Dane przedstawione w konspekcie są aktualne przez 14 dni, jeżeli w tym czasie stawki zmienią się na niekorzyść klienta, nie są one obowiązujące. Z kolei jeżeli bank wprowadzi promocję, klient może  z niej skorzystać

Kredyt bez dodatkowych produktów – zakaz sprzedaży wiązanej. Każdy bank ma obowiązek przedstawić ofertę bez dodatkowych opcji i jednocześnie nie może skłaniać klienta do umowy kredytu łączącej się z innymi produktami np. kartą kredytową. Nabywca może wybrać kredyt z dodatkami, jednak nie może zostać do niczego zmuszony.

Szybsze decyzje kredytowe – banki zobowiązane są do wydania ostatecznej decyzji najpóźniej 21 dni od momentu złożenia dokumentów. Przy odmowie przyznania kredytu, bank musi przedstawić uzasadnienie. Z kolei po pozytywnym rozpatrzeniu wniosku, klient ma 14 dni na podjęcie decyzji. W tym czasie bank nie ma prawa do zmiany warunków pożyczki. Pozwoli to nabywcom przeanalizować i porównać oferty różnych banków, a w efekcie wybrać tą najkorzystniejszą. Co więcej, nawet po podpisaniu umowy konsument ma prawo do odstąpienia od niej. W tym przypadku również obowiązuje okres 14 dni.

Kredyty walutowe – ogólny zakaz udzielania kredytów walutowych. Wyjątek stanowią klienci, którzy zarabiają bądź gromadzą oszczędności w obcej walucie.

Nowe obowiązki dla pośredników- pośrednictwem w udzielaniu kredytów mogą zajmować się jedynie certyfikowani pośrednicy lub ich agenci. Do pośrednictwa uprawnia zdany egzamin państwowy oraz wyższe wykształcenie ekonomiczne lub prawnicze. Klient może także otrzymać informację na temat wynagrodzenia wynikającego z tytułu zawarcia umowy.

Nowe zasady reklamowania kredytów hipotecznych– reklamy muszą być jednoznaczne, rzetelne, zrozumiałe oraz widoczne. Brak tzw. drobnego druczku i dwuznacznych sformułowań. Marketing nie może górować nad głównymi treściami.

Problemy ze spłatą– w tym przypadku bank zobowiązany jest przedstawić kilka propozycji restrukturyzacji zobowiązania.

Wcześniejsza spłata- banki mogą naliczać prowizję z tytułu wcześniejszej spłaty zadłużenia jedynie w ciągu trzech lat od momentu zawarcia umowy. Później częściowa lub całościowa spłata zobowiązania będzie bezpłatna.

Sprawdź aktualne oferty sprzedaży nowych mieszkań i domów w Krakowie i okolicy i wybierz swoje idealne lokum.