Wkład własny to nie wszystko! Jak przygotować się do wzięcia kredytu mieszkaniowego?
W dzisiejszych czasach coraz więcej osób decyduje się na skorzystanie z kredytu hipotecznego. Zamiast płacić za wynajem, wolimy co miesiąc spłacać swoje mieszkanie. Nie należy zapominać również o tym, że to właśnie nieruchomości stanowią świetny sposób na inwestycję. Dotyczy to praktycznie każdego większego miasta, ponieważ z roku na rok cena za m2 wzrasta. O czym warto pamiętać przed wzięciem kredytu hipotecznego? Jakie warunki, oprócz wkładu własnego musi spełniać osoba, która chce uzyskać kredyt hipoteczny? Zapewne te i wiele innych pytań towarzyszy wielu potencjalnym kredytobiorcom. Z tego względu przygotowaliśmy, krótki poradnik o tym, jak przygotować się do wzięcia kredytu mieszkaniowego.
Jak przygotować się do wzięcia kredytu hipotecznego?
Chociaż dla wielu osób uzyskanie kredytu hipotecznego nie stanowi żadnego większego wyzwania, należy pamiętać o tym, iż jest to decyzja finansowa, której skutki będą towarzyszyły nam przez lata. Z tego względu bardzo ważne jest to, aby pamiętać o takich kwestiach, jak np.:
- zdolność kredytowa,
- wkład własny,
- wysokość miesięcznej raty,
- urządzenie mieszkania,
- dodatkowe opłaty.
Oczywiście nie są to wszystkie aspekty, jednak stanowią te, które często powodują, że w rezultacie, gdybyśmy mogli podjąć decyzję jeszcze raz, wolelibyśmy ją ponownie przemyśleć. Każdą z wyżej wymienionych kwestii, nieco dokładniej, opisujemy w dalszej części naszego artykułu.
Artykuł został opracowany na podstawie zestawienia 10 rzeczy, które musisz zrobić, zanim zdecydujesz się na kredyt mieszkaniowy
Czym jest zdolność kredytowa i od czego zależy?
Każdy bank, bez względu na to, jakie oprocentowanie oferuje, będzie weryfikował naszą zdolność kredytową. Jest to pewnego rodzaju forma "zabezpieczenia", która pozwala każdej instytucji finansowej ocenić, czy dana osoba będzie w stanie spłacać swoje zobowiązanie. Na wysokość zdolności kredytowej wpływają między innymi takie parametry, jak:
- regularne dochody,
- rodzaj umowy w pracy,
- wydatki,
- historia spłat wcześniejszych zobowiązań,
- informacje w BIKu (Biurze Informacji Kredytowej),
- wiek.
Pomimo tego, że banki stają się przychylniejsze dla osób, które posiadają na przykład umowę zlecenie, należy pamiętać o tym, że wpływy na nasze konto powinny zachowywać ciągłość, ponieważ czasami nawet miesięczna przerwa, może wpłynąć na odmowę. Istotne jest również to, aby regularnie spłacać wszelkie zobowiązania - bez względu na to, czy są to pożyczki, inne kredyty, czy rachunki za telefon oraz inne urządzenia. Takie działania wpływają na pozytywną historię w BIKu.
Wkład własny a jego wysokość
Dlaczego jeden bank wymaga wkładu własnego w wysokości 10%, a drugi na poziomie 20%? Zapewne to pytanie zadaje sobie wiele osób. Otóż wpływ na to ma przede wszystkim oferta, którą posiadają. Kolejna kwestia to zdolność kredytowa. Jeżeli bank ma jakiekolwiek wątpliwości, wówczas będzie chciał się dodatkowo zabezpieczyć. Warto jednak pamiętać o tym, że wiele ofert z większym wkładem własnym, ma o znacznie niższe oprocentowanie, jak i również wysokości opłat dodatkowych, dlatego bardzo ważne jest to, aby w przypadku każdej propozycji policzyć, ile wyniesie nas cały kredyt.
Wysokość miesięcznych rat
W wielu przypadkach zdolność kredytowa jest o wiele wyższa niż nasze zapotrzebowanie. To powoduje, że po wzięciu kredytu hipotecznego, znaczna część osób dopiera dodatkowe pożyczki, które przeznacza na wykończenie domu lub mieszkania. Zanim jednak zdecydujemy się na jakiekolwiek zobowiązanie finansowe, warto odpowiedzieć sobie na pytanie, czy na pewno będzie nas stać na jego spłatę. Nawet jeżeli oferta banku jest korzystna, a oprocentowanie niskie, należy porównać różne propozycje, aby ta rata była jednak jak najniższa.
Dodatkowe opłaty
Wiele osób mylnie zakłada, że kredyt hipoteczny to tylko wkład własny i comiesięczna rata. Otóż nie! Należy uwzględnić wiele dodatkowych opłat, które będą wymagane w trakcie lub po uzyskaniu zgody na jego uruchomienie. Wśród nich należy wskazać przede wszystkim:
- prowizję dla pośrednika (jeżeli z jego usług korzystamy),
- opłatę notarialną,
- podatek.
Często są to wysokie kwoty, dlatego oprócz kwoty na wkład własny, dobrym rozwiązaniem będzie odłożenie pieniędzy także na powyższe wydatki, które mogą znacząco nadszarpnąć nasz domowy budżet.
Kredyt mieszkaniowy: dodatkowe informacje
Bez względu na to, czy kupujemy mieszkanie za 200, czy 500 tysięcy, niezwykle ważne jest to, aby obiektywnie porównać dostępne oferty. Szczególnie jeżeli korzystamy z pomocy pośredników ds. nieruchomości. Większość doradców finansowych posiada specjalne umowy z bankami, na podstawie których otrzymują prowizje. To z kolei przekłada się na to, iż nie zawsze zaoferują nam najtańszą ofertę, ponieważ najczęściej wybiorą tę, dzięki której zyskają większą premię.
Jeżeli bank odmówi udzielania nam kredytu hipotecznego, to warto dowiedzieć się, z jakich powodów i w kolejnych miesiącach popracować nad tym, aby je wyeliminować. W wielu przypadkach czasami wystarczą trzy miesiące, aby ponownie ubiegać się o kredyt.
Zanim wybierzemy się do pośredników nieruchomości, czy do konkretnych banków, dobrym pomysłem będzie także skorzystanie z bezpłatnych internetowych kalkulatorów kredytowych, które wstępnie pozwalają określić naszą zdolność. Zdarza się również, że na takich stronach dostępne są również aktualne oferty banków i po wyliczeniu naszych możliwości, możemy uzyskać także informację na temat tego, gdzie najkorzystniej będzie ubiegać się o wsparcie finansowe na zakup nieruchomości. Oczywiście często są to tylko poglądowe dane, jednak pozwalają, chociaż mniej więcej określić to, czego powinniśmy się spodziewać.
W przypadku każdej decyzji finansowej ważne jest to, aby realnie określić nasze możliwości. Nawet jeżeli w całości kredyt będzie nieco droższy, a dzięki temu zyskamy ratę o 200, czy 300 zł niższą, warto wziąć taką ofertę pod rozwagę. Niestety nikt z nas nie może przewidzieć tego, co się stanie. Nagła utrata pracy, problemy zdrowotne - to tylko nieliczne sytuacje, które mogą zmienić naszą sytuację finansową, dlatego warto o tym pamiętać.
- Zobacz więcej
27 października, 2023
Konferencja „Dom, dzielnica, miasto”.
To było pierwsze takie wydarzenie w Poznaniu. W czwartek, 26 października odbyła się konferencja „Dom, dzielnica, miasto. Inwestorzy i projektan... - Zobacz więcej
6 grudnia, 2022
XI edycja akcji charytatywnej Deweloperzy Dzieciom
Zanim na niebie zabłyśnie pierwsza gwiazdka, a my zasiądziemy do wigilijnych stołów, warto pomyśleć o tych, którzy najbardziej potrzebuj... - Zobacz więcej
29 lipca, 2022
Czy pompa ciepła się opłaca?
Zakup i montaż pompy ciepła to nieco większa inwestycja niż w przypadku kotłów na paliwo stałe bądź kotłów gazowych. Mimo to, powietrzne... - Zobacz więcej
27 kwietnia, 2022
Czy pompy ciepła to dobra inwestycja?
Coraz częściej słyszymy o tym, że ktoś ogrzewa swój dom za pomocą pomp ciepła. Co to za urządzenia, jak działają i jak to możliwe, że są w stan... - Zobacz więcej
27 kwietnia, 2022
Instalacja gazowa w domu jednorodzinnym – nowoczesne ogrzewanie
Ochrona środowiska to temat, który jest niesamowicie często poruszany. Z tego powodu w coraz większej liczbie domów odchodzi się od piec... - Zobacz więcej
27 stycznia, 2022
Czym jest prospekt informacyjny do umowy deweloperskiej?
Zakup nieruchomości od dewelopera to jedna z najpopularniejszych form nabycia nieruchomości mieszkalnej. Zakup odbywa się na rynku pierwotnym i ... - Zobacz więcej
26 stycznia, 2022
Elektryczne systemy grzejne - najwyższy poziom komfortu i bezpieczeństwa
Rosnące ceny gazu i węgla zmuszają inwestorów do szukania innych rozwiązań, dzięki którym tanio i skutecznie ogrzeją każdy dom, niezależ... - Zobacz więcej
17 stycznia, 2022
Czy warto ubezpieczyć fotowoltaikę od skutków gradobicia?
Intensywne gradobicia poważnie zagrażają fotowoltaice. O ile wytrzymałe panele fotowoltaiczne są odporne na opad drobnego gradu, o tyle mogą ulec uszk... - Zobacz więcej
29 listopada, 2021
Ponadczasowa elewacja w budownictwie tradycyjnym i nowoczesnym – z czego ją wykonać?
Elewacje budynków mieszkalnych kojarzą ci się z klasycznym „barankiem” lub gładką powierzchnią pomalowaną na jeden kolor (w przypad... - Zobacz więcej
19 listopada, 2021
Szkieletowy dom drewniany. Jakie są jego zalety?
Jeszcze do niedawna budownictwo domów jednorodzinnych to przede wszystkim technologia murowana. Jednak szkieletowe domy drewniane w ostatnich l... - Zobacz więcej
17 listopada, 2021
Jakie ogrzewanie do domu? Porównanie możliwości
Chcesz wymienić dotychczasowe ogrzewanie domu na bardziej ekonomiczne? A może planujesz budowę i szukasz optymalnego rozwiązania? Sprawdź nasze por&oa... - Zobacz więcej
10 listopada, 2021
Co warto wiedzieć, aby wybrać odpowiedni projekt domu?
Wybór odpowiedniego projektu domu to nie lada wyzwanie. Jest to decyzja trudna i niezwykle ważna, ponieważ w wielu przypadkach to inwestycja na...