Jak pożyczka hipoteczna może pomóc w remoncie Twojego domu?

W zależności od zakresu prac, standardu materiałów wykończeniowych i stawek ekipy remontowej koszt remontu domu może wynieść od kilkunastu aż do kilkuset tysięcy złotych. Skutecznym sposobem na pozyskanie potrzebnych środków finansowych może być sięgnięcie po pożyczkę hipoteczną na remont. Wbrew obiegowej opinii nie jest ona jednak tym samym co kredyt hipoteczny.

Pożyczka a kredyt hipoteczny

Choć w mowie potocznej określeń kredyt i pożyczka często używa się zamiennie, kredyt hipoteczny to zupełnie inny produkt niż pożyczka hipoteczna. Sprawdźmy, jaka jest specyfika każdego z nich i czym się od siebie różnią.

Pożyczka hipoteczna – co to jest?

Pożyczka hipoteczna to pożyczka gotówkowa, której spłata jest zabezpieczona hipoteką na nieruchomości. Pozyskane z pożyczki pieniądze możesz przeznaczyć na dowolny cel. Może to być to remont domu, zakup auta czy sfinansowanie kosztownego zabiegu medycznego.

Pożyczka hipoteczna – warunki

Kto może dostać pożyczkę hipoteczną? Choć każda instytucja finansowa stawia wnioskującym własne wymagania, jako ogólny standard można przyjąć, że pożyczkę gotówkową może dostać osoba:

• pełnoletnia, posiadająca pełną zdolność do czynności prawnych;
• dysponująca dokumentem tożsamości i numerem PESEL;
• posiadająca wymaganą przez pożyczkodawcę zdolność kredytową;
• będąca właścicielem nieruchomości zaakceptowanej przez pożyczkodawcę. To właśnie na niej zostanie ustanowiona hipoteka zabezpieczająca terminową spłatę zobowiązania. Co ważne, choć wszystkie instytucje finansowe z pewnością zaakceptują atrakcyjnie zlokalizowane mieszkanie czy dom, nie wszystkie pożyczą pieniądze, jeśli zabezpieczeniem spłaty będzie nieruchomość komercyjna czy przemysłowa. Zanim złożysz wniosek, koniecznie sprawdź, jakie wymagania stawia instytucja finansowa nie tylko pożyczkobiorcom, ale także nieruchomości.

Czym jest kredyt hipoteczny i czym różni się od pożyczki hipotecznej?

Tak jak w przypadku pożyczki hipotecznej spłatę zabezpiecza ustanowiona na nieruchomości hipoteka. Kredyt hipoteczny jest jednak kredytem celowym, czyli przeznaczonym na ściśle określony cel. Może być to zakup mieszkania na rynku pierwotnym lub wtórnym, kupno działki budowlanej, budowa domu czy remont nieruchomości mieszkalnej. Przeznaczenie środków finansowych to jedna z najważniejszych różnić pomiędzy kredytem hipotecznym a pożyczką.

Zanim podpiszesz umowę pożyczki hipotecznej

Zanim podpiszesz umowę pożyczki hipotecznej, porównaj dostępne na rynku produkty. Dzięki temu znajdziesz ten, który najlepiej odpowie na Twoje potrzeby i nie obciąży budżetu. Na co warto zwrócić szczególną uwagę?

1. Kwota finansowania. To, ile będziesz mógł pożyczyć w ramach pożyczki hipotecznej, zależy nie tylko od Twojej zdolności kredytowej, ale także od wartości nieruchomości. W zależności od pożyczkodawcy maksymalna wartość finansowania wynosi z reguły od 50 do 70 proc. wartości zabezpieczenia. Jeśli zależy Ci na pożyczeniu sporej kwoty, znajdź pożyczkodawcę oferującego najbardziej atrakcyjny „procent”.
2. Okres spłaty. Jeśli zależy Ci na jak najniższej racie, znajdź pożyczkodawcę, który pozwala spłacać zobowiązanie nawet przez 20 czy 25 lat. Pamiętaj jednak, że dłuższy okres spłaty to także wyższe koszty. Jeśli Twoja sytuacja materialna na to pozwoli, będziesz mógł jednak nadpłacać raty lub spłacić zobowiązanie wcześniej. W ten sposób zminimalizujesz koszty okołopożyczkowe.
3. Możliwość wcześniejszej spłaty lub nadpłaty bez prowizji. Jeśli rozważasz nadpłacanie rat lub wcześniejszą spłatę zobowiązania, przed podpisaniem umowy sprawdź, czy obu operacjom będzie towarzyszyć konieczność uiszczenia prowizji.
4. Koszty. Analizując parametry pożyczek hipoteczny, zwróć uwagę także na wskaźnik RRSO – rzeczywistą roczną stopę oprocentowania. RRSO zawiera w sobie wszystkie dodatkowe koszty towarzyszące pożyczeniu pieniędzy. Zdecydowanie precyzyjnie niż samo oprocentowanie wskazuje, ile w praktyce zapłacisz za pożyczkę hipoteczną.

Opracowano na zlecenie partnera tj. Kasy Stefczyka.

Źródło: https://www.bankier.pl/wiadomosc/Pozyczka-hipoteczna-co-to-i-czym-rozni-sie-od-kredytu-hipotecznego-8524100.html